La Generación Z puede estar en peor situación que los Millennials, gracias a la inflación y la deuda

Hazte a un lado, millennials. Hay una nueva generación asediada por la economía.

La Generación Z se ha visto desproporcionadamente afectada por precios más altos, mayores costos de vivienda, mayores saldos de préstamos estudiantiles y más deuda total que los Millennials que los precedieron.

Si bien ambas generaciones alcanzaron la mayoría de edad en medio de la agitación económica, la Generación Z gasta más en necesidades que los Millennials de la misma edad, según un análisis del Washington Post de los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales. Mientras que los Millennials tienen entre 28 y 43 años, la Generación Z generalmente se refiere a aquellos entre 12 y 27 años.

Incluso ahora, los trabajadores de la Generación Z tienen más probabilidades de ir a la universidad, conseguir trabajo y ganar más dinero que los Millennials. Pero también pagan un 31 por ciento más por la vivienda que sus homólogos de hace una década, después del ajuste por inflación. Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales muestran que el gasto en seguros de automóviles para personas de 16 a 24 años se duplicó con creces entre 2012 y 2022, mientras que el gasto en seguros médicos para este grupo de edad aumentó un 46 por ciento después de la inflación.

En comparación, los ingresos del grupo ajustados a la inflación aumentaron mucho menos en el mismo período, un 26 por ciento, según muestran los datos federales.

“Los consumidores de la Generación Z han visto sus finanzas significativamente afectadas por la pandemia y sus consecuencias, incluso más que los desafíos que enfrentan los millennials como resultado de la crisis financiera global”, dijo Michelle Ranieri, jefa de investigación de TransUnion en Estados Unidos. “Ambos grupos han salido de una situación financiera difícil, pero a la Generación Z se le está haciendo más difícil afrontar este nuevo costo de vida”.

Las dificultades financieras que afectan a la Generación Z podrían ayudar a explicar los desafíos que enfrenta el presidente Biden para conectarse con los votantes más jóvenes, que ven la inflación como su mayor preocupación. Justo 32% de los votantes Las personas menores de 30 años dijeron en mayo que apoyarían a Biden si las elecciones se celebraran hoy, lo que le da una ventaja de 2 puntos porcentuales sobre Donald Trump, según la encuesta GenForward de la Universidad de Chicago.

En comparación con los millennials de la misma edad, la Generación Z tiene más deudas de todo tipo (incluidas tarjetas de crédito, préstamos para automóviles e hipotecas) después de ajustar por inflación, según los registros internos de TransUnion. La agencia de informes crediticios descubrió que los jóvenes de hoy entre 22 y 24 años tienen más probabilidades de retrasarse en el pago de sus tarjetas de crédito y préstamos para automóviles que la generación anterior.

La carga de la deuda ha aumentado más rápido que los ingresos de la Generación Z, TransUnion encontró. La deuda equivalía aproximadamente al 16% de los ingresos de la Generación Z a finales del año pasado, en comparación con el 12% de los Millennials hace una década.

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Sarah Martin, una joven de 21 años de Pittsburgh, comenzó a acumular deudas en tarjetas de crédito hace dos años con compras impulsivas como ropa y maquillaje, después de que finalmente se levantaron las restricciones pandémicas. Las cosas se salieron de control con un trabajo dental de emergencia, lo que la hizo agotar el límite de una tarjeta de crédito y estar a punto de conseguir otra. En total, Martin ha acumulado alrededor de $8,000 en deudas, que todavía está trabajando para pagar.

Dijo que los desafíos financieros que enfrenta son inevitables. Martin estaba en la escuela primaria durante la Gran Recesión, cuando sus padres perdieron sus trabajos y luego su casa. Ahora enfrenta muchos de los mismos obstáculos financieros en la edad adulta temprana, lo que la pone nerviosa sobre el futuro.

“Crecí con mucha agitación financiera y parece ser constante”, dijo Martin, quien vive con sus padres mientras estudia para convertirse en codificadora médica. “Claro, las altas tasas de interés me hicieron sentir como si estuviera constantemente corriendo para pagar mi deuda, pero eso nunca iba a suceder”.

Casi 1 de cada 7 miembros de la Generación Z ha agotado sus tarjetas de crédito, más que cualquier otra generación, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Las implicaciones de esta deuda también son mucho mayores que en el pasado, con las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito alcanzando máximos históricos. Cerca del 22 por ciento.

“Incluso si se ajusta a la inflación, esos saldos de tarjetas de crédito [among Americans in their early 20s] Aumentó alrededor del 25 por ciento. Ted Rossman, analista de tarjetas de crédito de Bankrate, dijo que las tasas de morosidad entre los jóvenes son más altas ahora que en el pasado. “Empezar y quedarse atrás de la bola ocho puede ser un ciclo difícil de romper”.

Los economistas dicen que el momento también es importante: la pandemia obligó a la Generación Z a refugiarse en casa durante sus años de escuela secundaria y universidad, cuando de otro modo habrían salido con amigos, asistido a conciertos o viajado. Muchos estaban ansiosos por recuperar el tiempo perdido cuando el mundo reabriera sus puertas en 2021.

También fue entonces cuando los bancos comenzaron Relaja sus reglas Acerca de quién puede calificar para una tarjeta de crédito, brindando un acceso más fácil incluso a los prestatarios más jóvenes.

Thomas Black obtuvo su primera tarjeta de crédito cuando cumplió 18 años en 2021 y la agotó al máximo de inmediato. Gastó alrededor de 1.000 dólares en gasolina y regalos de Navidad, y luego acumuló una deuda de unos cuantos miles de dólares cuando su coche se averió.

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“Pasé los primeros tres años de mi vida adulta tratando de devolverlo”, dijo Black, que trabaja para una empresa de seguridad en Akron, Ohio. “Me inscribí en todos los turnos adicionales que pude, trabajando 84 horas a la semana, sólo para mantener las cosas en orden”.

La Generación Z llega en un momento muy diferente al de los Millennials, cuyos primeros días en la fuerza laboral coincidieron con dos recesiones. Muchos lucharon por conseguir empleo, especialmente después de la Gran Recesión, cuando la tasa de desempleo del país osciló alrededor del 10 por ciento durante más de un año. Sus salarios también sufrieron un gran impacto. En promedio, los millennials salieron perdiendo Alrededor del 13 por ciento de sus ganancias entre 2007 y 2017, según el economista Kevin Raines.

Por el contrario, la recuperación desde la pandemia ha sido rápida y amplia. El desempleo era Menos del 4 por ciento durante el período más largo en 50 años hasta mayo, y los trabajadores más jóvenes en particular vieron algunos de los mayores aumentos salariales. Según un nuevo informe, los salarios de las personas entre 16 y 24 años aumentaron un 8,6 por ciento el año pasado, en comparación con un aumento general del 5,2 por ciento. Banco de la Reserva Federal de Atlanta.

Sin embargo, el aumento de los precios está asestando un duro golpe a la Generación Z. En comparación con otros grupos de edad, los adultos menores de 27 años destinan una mayor parte de sus gastos a necesidades esenciales como vivienda, salir a cenar, gasolina y seguro de automóvil, todo lo cual se ha vuelto mucho más caro en los últimos años. años. , datos de las presentaciones de Moody’s.

“Estamos en un punto de inflexión: [Gen Z is] “Están creciendo en una época de alta inflación y altas tasas de interés, y eso permanecerá con ellos”, dijo Jamie Lenz, profesor de economía financiera en la Universidad de Duke, cuyo trabajo se centra en el comportamiento generacional. “Existe un impacto inmediato: pagos mensuales más altos en su tarjeta de crédito, pero también habrá impactos a largo plazo, como que será más difícil pagar una casa.

Los costos de la vivienda, que han aumentado rápidamente desde la pandemia, son, con diferencia, la carga más pesada para la Generación Z. Los adultos menores de 35 años corren mayor riesgo. Más probabilidades de alquilar En lugar de mantenerse y tender a moverse con frecuencia, lo cual puede conducir a frecuentes aumentos de precios.

En general, se espera que la Generación Z gaste más Con un promedio de $145.000 En alquiler a los 30 años, en comparación con los 126.000 dólares que gastan los millennials a la misma edad, después de la inflación, según un análisis. Datos del censo de RentCafe. El alquiler en los principales centros costeros como el área de la Bahía de San Francisco, Boston y Honolulu se ha vuelto especialmente más caro para los jóvenes de hoy.

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en birmingham, Alabama. El alquiler del apartamento que Edward Wyckoff, de 25 años, comparte con su madre ha aumentado de $900 a $1,300 en los últimos años, un aumento del 44 por ciento.

Wyckoff era estudiante de segundo año en la universidad cuando comenzó la pandemia. Dejó sus estudios en suspenso en parte para poder ayudar con los gastos familiares, pero dice que completar sus estudios es más difícil que nunca. Ya tiene $18,500 en préstamos estudiantiles y le preocupa endeudarse más.

“Tengo arraigado que la religión es una trampa”, dijo. “Parece que todos los que conozco están ahogados en deudas”.

Wyckoff espera volver a la escuela. Ha realizado una serie de trabajos para ahorrar dinero (conduciendo un camión de hielo raspado y trabajando como asistente en una firma de abogados) y está solicitando becas y subvenciones para aliviar la carga financiera.

“Todo me está costando tanto que he tenido que trabajar más de lo que pensaba”, afirmó. “Pensé que podría salirme con la mía estudiando y trabajando; Tuve que elegir trabajo. Parece un callejón sin salida, especialmente con los préstamos estudiantiles que ya tengo.

Los miembros de la Generación Z no solo tienen más probabilidades de tener préstamos estudiantiles, sino que también tienen saldos de deuda más altos que los millennials, según Banco de la Reserva Federal de San Luis. En junio de 2022, la deuda promedio de los estudiantes de 20 a 25 años era de aproximadamente $21,000, un 13 por ciento más que la de los millennials de la misma edad, después del ajuste por inflación.

También es la primera generación en la que los recién graduados universitarios tienen más probabilidades de estar desempleados que la población general. En un marcado cambio con respecto a las normas de larga data, los recién graduados universitarios han tenido más dificultades para encontrar trabajo que el resto de la población, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

Spencer Kamerman se graduó de UC Irvine con una licenciatura en informática e ingeniería hace tres años. Desde entonces, el joven de 25 años ha trabajado en dos empresas de tecnología, lo que ha hecho Fueron despedidos.

El último episodio de desempleo comenzó hace ocho meses. Postuló a cientos de puestos de trabajo y fue finalista varias veces, incluso en SpaceX y como contratista de drones del gobierno, antes de perder ante otros candidatos.

Kammerman, quien agotó sus cheques de desempleo hace unos meses, recientemente regresó a vivir con sus padres en el condado de Orange.

“Las probabilidades parecen estar en nuestra contra”, añadió. “Ha sido difícil despegar. Pero no me rendiré”.

Andrew Van Dam contribuyó a este informe.

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