Pero después de recoger la firma y realizar la reparación, las vidrierías envían facturas exorbitantes a las compañías de seguros, que a menudo rechazan el reclamo o pagan menos por el mismo. Luego, los abogados demandan a la compañía de seguros por el pago y el costo de los honorarios legales, y a menudo resuelven cientos de demandas a la vez por una suma enorme.
Todo es parte de una red de compañías y abogados de fuera del estado que han creado toda una industria basada en estas alternativas de vidrio, que son tan caras para las aseguradoras que han provocado que los precios se disparen en todo el estado, dicen los defensores de los consumidores.
La táctica es común sólo en Florida, donde en lo que va de 2023 se han presentado más de 46.000 demandas por vidrios de automóviles, según datos del Departamento de Servicios Financieros del estado.
Las leyes destinadas a proteger a los consumidores han impulsado esta tendencia, que se ha disparado en los últimos años: solo se presentaron 591 demandas en Florida en 2011. Los grupos de defensa señalan la floreciente industria de talleres de vidrios para automóviles y abogados “sin escrúpulos” como un factor importante detrás. aumento de costos Seguro estatal.
Las demandas han inflamado un mercado de seguros de automóviles ya sombrío en Florida, un estado cuyas primas promedio de seguros de automóviles, de $2,560, son las más altas del país. El problema de los litigios por vidrios de automóviles se ha vuelto tan serio que los legisladores aprobaron dos leyes el año pasado para tratar de frenarlo.
Si bien las tarifas de los seguros de automóviles están aumentando más rápido que la inflación a nivel nacional, los aumentos en Florida han sido los más dramáticos, donde la prima de seguro promedio hoy es 88 por ciento más alta que hace una década, según cifras de la firma de datos de la industria. Las aseguradoras han culpado de las altas primas a los huracanes y a un alto porcentaje de conductores sin seguro, pero las compañías rara vez mencionan que también trasladan el costo de las demandas relacionadas con los vidrios de los automóviles.
Cuando un vendedor de vidrios para automóviles se acercó a Francinity Borgstrom, residente de Florida, en diciembre pasado en un estacionamiento de Orlando, ella dijo que la oferta “no generó ninguna alarma”. El vendedor le dijo que Auto Glass America podía reemplazar su parabrisas agrietado sin descuento, por lo que firmó la exención de responsabilidad sin hacer preguntas.
Borgstrom dijo que no se dio cuenta de que cuando firmó una renuncia a sus beneficios (es decir, permitió que la empresa de reparación de vidrios asumiera sus derechos bajo su póliza de seguro para recibir el pago por el trabajo) también le dio a la tienda el derecho de demandar. la empresa. Asegurado a su nombre si fuera necesario. Auto Glass America hizo precisamente eso cuando la compañía de seguros AssuranceAmerica se negó a pagar la factura de 1.461 dólares. Ese precio es más de cuatro veces el costo promedio de este tipo de reparación, según cifras citadas en una demanda presentada contra el mismo taller de reparación por otra aseguradora, Allstate.
Los defensores de los consumidores dijeron que los registros judiciales indican que estas tiendas de vidrio se dirigen principalmente a personas mayores, inmigrantes y hablantes no nativos de inglés. Borgstrom, quien emigró a los Estados Unidos desde Brasil, no sabía que se había presentado una demanda en su nombre hasta que la contactaron para este artículo.
Un representante de Auto Glass America se negó a comentar sobre su modelo de negocio, pero dijo que la compañía ya no ofrece obsequios por servicio. Los otros talleres de reparación de vidrio mencionados en este artículo no respondieron a las solicitudes de comentarios.
“Esto no sólo probablemente resultará en una tasa más alta en su próxima fecha de renovación, sino que probablemente resultará en una no renovación al final del plazo actual de su póliza”, dijo Mark Friedlander, director de comunicaciones del Insurance Information Institute. “Una reparación promedio de $30 puede tener un impacto de seis cifras en su compañía de seguros de automóvil”.
Tarjetas de regalo y cenas de carne.
Las tiendas de vidrios para automóviles contratan a recolectores para encontrar clientes, a veces incluso yendo de puerta en puerta, alegan demandas presentadas por compañías de seguros. Además del reemplazo gratuito del vidrio, los recolectores a veces ofrecen obsequios para atraer a sus objetivos, algunos por valor de hasta 200 dólares.
Una vez que la empresa de vidrio convence a A Si un conductor acepta el intercambio y firma una renuncia a los beneficios, la tienda agrega “tarifas y complementos irrazonables” al reclamo del seguro, dijo Michael Carlson, presidente de la Asociación de Seguros Personales de Florida, un grupo comercial de la industria.
Cuando las compañías de seguros pagan menos por el reemplazo o rechazan el reclamo por completo, las vidrierías demandan para obtener el resto del pago. Luego vienen los abogados.
Hasta que los legisladores estatales aprobaron cambios recientes, Florida tenía lo que se llama “honorarios de abogados unidireccionales”, un requisito por el cual una compañía de seguros cubre los honorarios legales razonables del demandante si pierde o resuelve un reclamo. Esos honorarios del litigio son “la verdadera salsa”, dijo Ashley Kalifa, socia de Capital City Consulting, quien ha trabajado con los reguladores de Florida para cerrar las lagunas en las leyes de seguros del estado.
Esos honorarios se concentran en un grupo pequeño: sólo 20 abogados presentan el 96 por ciento de las demandas relacionadas con el vidrio en Florida, según datos solicitados por el Instituto de Florida para la Reforma de la Justicia.
Los abogados que presentan las demandas dicen que están ayudando a las personas a luchar contra un sistema grande y arraigado.
“La idea era equilibrar la balanza de poder entre una compañía de seguros multimillonaria y mamá y Joe”, dijo William England, abogado de Chad Barr Law que se especializa en litigios sobre vidrios de automóviles. “Si se trata de sufrir abusos, siempre hay algunos elementos corruptos en cualquier sociedad”.
Las presentaciones iniciales de demandas suelen tener solo unas pocas páginas y dependen de un formulario que se puede completar con el nombre del conductor asegurado y la fecha de reparación, un proceso simplificado que ayuda a los abogados de vidrios para automóviles a presentar miles de casos con relativa rapidez y facilidad.
Carlson dijo que los abogados se ofrecerían a resolver un lote de demandas por una sola cantidad. Esto es más barato para las aseguradoras que litigar cada caso individualmente, incluso si algunos son potencialmente ganables, porque las aseguradoras pueden trasladar los costos de liquidación a los asegurados, según Friedlander.
Pero las compañías de seguros preferirían no tener que lidiar en absoluto con demandas colectivas. En una demanda presentada por Allstate contra Auto Glass America en 2019, el gigante de los seguros calificó la práctica como un “plan codicioso para extraer la mayor cantidad de dinero posible”. El costo total de los reclamos y litigios de Auto Glass America contra Allstate en 2017 y 2018 superó los $600,000, según la demanda. “El impacto de la conducta ilegal e injusta de AGA es significativo”, añadió..
A Janet Mehmed, de 76 años, le reemplazaron las ventanas por Orange Blossom Auto Glass en su Toyota Camry 2017 después de encontrar la compañía a través de una búsqueda en línea en agosto de 2022. El agente de State Farm de Mehmed la llamó más tarde para darle malas noticias: le habían cobrado $1,812. es mucho más que eso. precio de mercado.
“Las personas mayores confían mucho en ellos”, afirmó Mohamed. “Les das la impresión de que los vas a ayudar y abren sus chequeras”.
Algunas demandas presentadas por compañías de seguros alegan que los recolectores falsificaron las firmas de los conductores que rechazaron sus ofertas. Otros afirman que los vidrieros nunca hicieron las reparaciones después de recoger las firmas, pero aún así presentan reclamaciones.
Durante años, la práctica de presentar demandas relacionadas con vidrios de automóviles ha existido dentro de los límites legales gracias a los honorarios unilaterales de los abogados y a las laxas regulaciones de seguros. Cuando surgieron las demandas en 2019, una coalición de grupos de seguros pidió cambios en las leyes estatales a través de una iniciativa llamada Reparar grietas.
Esta iniciativa, liderada por la Asociación de Seguros Personales de Florida y financiada a través de asociaciones comerciales por Allstate, Farmers Insurance, Progressive y State Farm, ayudó a aprobar dos proyectos de ley destinados a cerrar la industria de vidrios para automóviles de Florida y poner fin a los “matones de parabrisas”. ” Según su sitio web.
La primera medida, aprobada en diciembre de 2022, bloqueó los honorarios unidireccionales de abogados para reclamaciones relacionadas con seguros. La segunda ley, aprobada en mayo, prohibió la transferencia de exenciones de beneficios de reparación de lunas de automóviles, lo que dificulta que las empresas de reemplazo de lunas reparen parabrisas sin contactar primero a las compañías de seguros. La ley de Mayo también prohíbe que las empresas de vidrio ofrezcan concesiones gratuitas a cambio de servicios.
Pero siguen apareciendo demandas relacionadas con vidrios de automóviles, según muestran los registros judiciales. Khalifa dijo que la ley de exención de beneficios solo se aplica a las pólizas de seguro renovadas o reemitidas después del 26 de mayo de 2023, lo que deja un período de seis a 12 meses para que los abogados presenten tantas demandas como sea posible antes de que se renueven todas las pólizas existentes. De enero a agosto se presentaron 46.059 demandas, según datos solicitados por el Instituto para la Reforma Judicial de Florida.
Los abogados de algunos demandantes dicen que las compañías de seguros aún pueden beneficiarse de los cambios en las leyes de Florida. Imran Malik, un abogado que presentó más de 7.000 demandas sobre vidrio en 2022, dijo que las aseguradoras han utilizado el costo de los litigios como un “chivo expiatorio conveniente” para aumentar los precios, pero aún no los han reducido desde que se aprobaron las nuevas leyes.
“Incluso con todos los cambios en la ley, ninguna compañía de seguros ha reducido sus tarifas”, dijo Malik.
Malik añadió que las compañías de seguros han tenido durante mucho tiempo “relaciones cómodas” con grandes tiendas de vidrio como Safelite, de las cuales las tiendas de vidrio más pequeñas hacen negocios. Safelite no respondió directamente a las preguntas enviadas por correo electrónico sobre su relación con las aseguradoras.
“No hay muchas manos limpias en esta industria”, dijo el abogado de Florida Zachary Hicks, que trabaja en vitrinas de automóviles desde 2019. El problema es que los abogados del demandante abusarán del sistema si usted se lo permite. Las compañías de seguros abusarán del sistema si usted se lo permite. …Las compañías de seguros obtuvieron exactamente lo que querían – cancelaron todo – y los precios siguen siendo altos.
Hicks agregó que Geico lo descalificó recientemente por no tener el seguro de automóvil mínimo, a pesar de que paga una póliza integral de Geico.
Se desconocen los costos totales de las demandas de las vidrieras y sus costos de litigio, pero Khalifa los estima “fácilmente en decenas de millones de dólares al año”.
Sin embargo, England y Hicks creen que las nuevas leyes acabarán efectivamente con los litigios sobre vidrios de automóviles como industria una vez que expire el período de gracia para presentar demandas. Cuando eso suceda, no está claro en qué medida las compañías de seguros reducirán las primas. State Farm, Allstate y Progressive se negaron a comentar sobre cómo las demandas afectarían las tarifas individuales.
